2007年の决済システム法（笔厂厂法）の制定は称賛に値する先见の明のある动きであり、决済システムの规制の枠组みを作っただけでなく、そのような制度の成长を促进するための指针も提供しました。笔厂厂法は「インド準备银行」（搁叠滨）を规制および监督当局として指定しており、笔厂厂法の第30项および第31项により、搁叠滨はそれぞれ罚则と复合犯罪を课すことができます。
新たな転换として、搁叠滨は2016年10月に、笔厂厂法に基づいて罚金と复合犯罪を课す枠组みを规定する指示も出しました。この制度は、违反を引用し説明を求める手纸の発行、説明は审査されるという明确な表示、説明が不十分な场合の原因通知表示の発行、罚则を执行する前に要求された场合の个人的な聴闻会、などの详细な処方笺を含む、罚则または罚金を课すために従うべき运用手顺に関する非常に有用な指针を提供しました。
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搁叠滨の2020年1月10日の通知状では、「テクノロジーの採用の増加、决済商品の有効性、より多くの非银行プレーヤーの参入、金融机関离れ、売上高の大幅な急増など」が急速に进展していると指摘し、継続的なコンプライアンスを确保することを目的とした、决済システムの运用者に対する罚金の徴収の変更を绍介しています。
通知状は、導入された主な変更が役に立つように定めています。その中で主な内容は、（a）課される罰金の金額を決定する客観的な方法論とスコアリングマトリックス、（b）原因通知表示を発行すべきかどうかを決定するスコアリングマトリックス、 （c）罰と複合犯罪を課す個別の手順を規定し、（d）罰と複合犯罪を課すために従うべき個別の手順を規定しています。
别の第一は、改订された枠组みは、笔厂厂法に基づき违反の重要性を判断するために従うべき原则も定めています。
これらには、（a）違反の程度に基づく違反の重症度と、それが孤立、局部的、広くまたは広範囲に及ぶかどうか、（b）そのような違反の頻度、（c）扱われた取引合計値と比較して関連する金額の違反の深刻度、（d）関連する金額と（e）コンプライアンスの不適切さのレベル。罰金を検討する際には、次の要因が考慮されます。利益または不当益の金額、およびこれが数量化可能かどうか。 当局、代理店、財務、またはその他の市場参加者に生じた損失、およびコンプライアンスの遅延またはコンプライアンス違反から生じる金銭的利益。課されたすべての罰金は、罰が課された会計年度の年次報告書の勘定のの注記で、関連事業体によって開示されなければなりません。
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改订された枠组みの详细の规定には、违反を考虑して罚则を课す指定机関の机构も含まれています。违反が数量化できる场合、支払决済システム（顿笔厂厂）局の最高责任者と他の2つの部门の上级委员で构成される上级委员委员会が指定机関になります。数量化できない违反については、委员会は、顿笔厂厂を担当する事务局长と、搁叠滨の他の2つの部门の最高责任者で构成されます。特に、改订された枠组みでは、提示された情报と书类の评価、および个人の聴闻会での提出书に基づいて、「発言命令」を渡すよう指定机関に明确に要求しています。
この枠组みは、当初発行されたときにはそれほど注目されなかったようですが、规制上の思考プロセスの方向性を示しているため、前向きな一歩となっています。この枠组みは、搁叠滨がそのウエブサイトで罚则を课すことを开示することを规定していますが、そのようなすべての手続きの统计が公开されていれば、法律実务家や行政法学者にとっても有用です。これらの统计は、政府の开放性と透明性の利点を示すことが期待されています。全体として、搁叠滨による自由裁量権の自主的な囲いは、市场参加者に非常求められる快适さを提供し、健全で原则に基づいた环境で适切なリスクを取るように奨励しています。
Sawant SinghとAditya Bhargavaは、フェニックス弁護士事務所（Phoenix Legal)のムンバイ(Mumbai)事務所のパートナーです。アソシエイトのSristi Yadavもこの記事に関与、支援をしています。
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